5 důvodů, proč u hypotéky říkám NE pojištění schopnosti splácet ❌ a ANO životnímu pojištění ✅

Nechci slevu zadarmo. ❌ Takto je v mých očích vnímáno pojištění schopnosti splácet, které banky rády sjednávají společně s hypotečním úvěrem. Při sjednání tohoto speciálního typu pojištění navázaného přímo na hypoteční úvěr totiž zvýhodňují úrokovou sazbu hypotečního úvěru. Neznalý člověk tak na první pohled vidí perfektní benefit - nízkou úrokovou sazbu své hypotéky a díky tomu nižší splátky. Když si ale sečte splátku hypotéky a platbu tohoto pojištění, celková nákladovost produktu už je jiná. Mít vyřešené pojištění je samozřejmě klíčové. Je však zrovna tento typ pojištění opravdu výhodný? 👀

Co je to vlastně pojištění schopnosti splácet (dále jen PPI)?

Jedná se o pojištění, které je sjednáváno společně s hypotečním úvěrem a je s ním pak pevně spjato. Ve většině případů se jedná o kombinaci pojištění pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. Pojištění zajišťuje, že i v případě těchto nepříjemných životních situací budete schopni svůj úvěr splácet. Mám pro vás však pět důvodů, proč byste měli dvakrát zvážit, jestli je pro vás právě PPI ta správná volba. 👇🏻

1. Pojištění schopnosti splácet je drahé 💸

PPI může výrazně navýšit měsíční splátky vaší hypotéky. Někdy je cena tohoto pojištění nepřiměřeně vysoká v porovnání s tím, co za to dostanete. Než se uvážete k něčemu, co vám zbytečně vysává peněženku, raději si to pořádně spočítejte. 📊

2. Omezené krytí 📉

PPI často pokrývá pouze velmi specifické situace. Pokud například přijdete o práci z jiného důvodu, než jaký je uveden ve smlouvě, může se stát, že nic nedostanete. A to je dost na nic. 🤦🏼‍♀️ Znamená to, že byste se mohli snadno ocitnout v situaci, kdy nevíte, co přesně máte pojištěno a jaké jsou výluky a omezení. Doporučuji tedy předem důkladně prostudovat pojistné podmínky. 🙇🏻‍♂️

3. Krytí ve prospěch úvěru 🏦

Další nevýhodou je, že pokud se vám stane něco vážného a budete mít nárok na pojistné plnění, peníze z tohoto typu pojištění jdou přímo na splácení hypotéky či její doplacení. Nemůžete se tak svobodně rozhodnout, jak se získanými penězi naložíte. Co kdyby se vám peníze v daný moment více hodily na zajištění léčby? 🧐

4. Alternativy mohou být lepší 🚀

Existují jiné typy pojištění, které mohou být výhodnější a levnější. Zkoušeli jste se podívat na varianty životního pojištění? Takové pojištění může nabídnout širší krytí a větší flexibilitu. Ve většině případů vyjde levněji než PPI. Krytí z takového pojištění jde přímo vám, nikoli bance. Další výhodou je, že ho můžete mít sjednáno třeba až do vašich 80 let věku. Samozřejmě s možností ho ukončit kdykoli dřív.

❓Co myslíte, že se stane za 3 či 5 let, když vám bude končit fixace, jiná banka vám nabídne lepší úrokovou sazbu a vy k ní budete chtít hypotéku převést?

- PPI zaniká 🔚

- stárneme a nové pojištění tak bude automaticky dražší 🤑

- znovu se zkoumá zdravotní stav a často se tak do pojištění promítají různé výluky či přirážky ➖

- v nejhorších případech vás pojišťovny nemusí do pojištění přijmout.❣️

Za mě rozhodně stojí za to udělat si průzkum a najít produkt, který vám opravdu sedne. 🔍

5. Pojištění hypotéky jako nedílná součást finančního plánu 📊

Velmi rozumné je podívat se na hypotéku a její zajištění v kontextu vašeho celoživotního finančního plánu. Jsou parametry hypotéky nastavené v souladu s vašimi cíli? Opravdu vám PPI zajistí takové zabezpečení, které na cestě ke splnění svých snů a cílů potřebujete? Tak, aby se vám v důsledku kombinace nečekané nepříjemné zdravotní situace a ne zcela domyšleným rozhodnutím ohledně volby PPI či komplexního životního pojištění všechny vaše životní finanční cíle nezhroutily? A to nejen s ohledem na vás, ale i na vaši rodinu? 🌀

Závěrem 🏁

Mít pojištění, které vám pomůže v těžkých časech, je nesmírně důležité. Jen pojištění typu PPI nemusí být ta nejvhodnější volba. Udělejte si čas a prozkoumejte více možností. Pokud si v čemkoli nebudete jistí, obraťte se na své nezávislé finanční poradce či hypoteční specialisty, kteří vám s danou záležitostí jistě rádi pomohou. Možná zjistíte, že existuje lepší a cenově výhodnější způsob, jak si zajistit klidný spánek i během splácení hypotéky. A pamatujte: informované rozhodnutí je vždy to nejlepší rozhodnutí! ✨👊🏻

Ing. Gabriela Miholová - ZFP BRNO